Q. 김해시에 사는 직장인 김모 씨(40세)는 최근 뉴스에서 `엔저 현상에 일본여행객이 늘어나고 있다`라는 기사를 듣고 엔화가 저렴할 때 엔화를 사두면 나중에 엔화가 올랐을 때 환차익을 얻을 수 있지 않을까 하는 생각에 엔화투자방법이 궁금하여 상담을 요청하였다.A. 최근에 상담을 하다 보면 그 어느 때보다 고객들이 엔화 투자에 관심이 많은 것을 알 수 있다. 엔화 환율이 지속적으로 약세를 보이면서， 반등을 기대한 투자자들이 엔화가 다시 상승할 것을 기대해 엔화 자산에 대한 투자 방법을 찾고 있는 것이다.엔화의 흐름을 살펴보면 지난

Q. 김해에 사는 직장인 김씨는 올해 미국 연준(Fed)이 7차례 걸친 (총 4.25%p) 금리 인상에 이어 내년에도 금리 인상 기조를 유지해 갈 것 이라는 언론 기사를 접했다. 김씨는 고금리뿐만 아니라 고물가， 고환율을 고려한 본인의 자산관리와 투자 전략을 상담 요청 했다.최근 미 연준의 금리 인상으로 한미 금리 역전 폭이 확대되고 있다. 이러한 금리 역전현상은 원화 가치를 하락시켜 자산 가치 하락을 우려한 외국자본의 국내 금융시장 유출 가능성을 높인다. 한미 금리 역전 폭(1.25%p)을 줄이기 위한 한국은행의 금리 인상이 불가

Q. 함안군에 사는 이모(61세) 씨. 4년전 회사 퇴직과 동시에 함안으로 귀농해 과수원 농사를 짓고 있다. 귀농한 지 얼마 되지 않아 아직 수입이 적고 국민연금도 수령 전이라 농지연금을 알아 보고 있는 중이다. 그런데 2년 전 농기계 구입을 위해 과수원을 담보로 대출 받은 적이 있는데， 대출이 있으면 농지연금 신청을 못하는지 궁금해 상담을 신청했다. A. 농지연금은 지난 2011년 농어촌공사에서 도입한 세계 최초의 농지 역모기지 제도다. 고령의 농업인이 소유 농지를 담보로 맡기고 경작과 동시에 평생 연금을 받을 수 있어 도입 11

Q. 김해시에 사는 주부 김모 씨(40세)는 뉴스에서 `시중은행 예금금리 5% 시대`라는 뉴스를 접할 때마다 마음이 불편하다. 올해 초 가입한 1년제 정기예금 금리가 1%대이기 때문이다. 김모 씨는 지금이라도 정기예금을 중도해지하고 새롭게 가입하는 것이 맞는지， 그대로 예금을 가지고 가는 것이 맞는지 궁금해 상담을 요청했다.A. 최근 뉴스나 신문에서 `시중은행 정기예금 금리 5%대 진입`이라는 뉴스를 쉽게 접할 수 있다. `자고 나면 예금 이자가 오른다`는 말이 나올 정도로 지난 2008년 8월 이후 14년만에 시중은행 예금 금리가

Q. 양산시에 사는 가정주부 정모(50세)씨. 올 연말 남편이 퇴직을 앞두고 있다. 지금까지 노후 준비는 남편 중심으로 해왔는데 남편과 나이차가 7살이나 나다 보니 본인이 혼자 사는 기간에 대한 준비가 부족하다는 생각이 들었다. 지금이라도 본인에게 맞는 노후준비를 하고 싶은데， 어떻게 해야할 지 막막해 상담을 신청했다. A. 양씨가 본인의 혼자 사는 기간에 대한 노후 준비를 생각하게 된 계기는 친정엄마때문이다. 올해 80세인 엄마는 시부모님과 남편의 간병으로 노후 자금을 많이 써 본인의 홀로 남는 기간에 대한 준비를 못했다. 얼마전

Q. A(53세) 씨는 약 30년간 제조업을 영위하고 있는 개인사업자이다. 꾸준히 자산을 증식했고 여유자금이 있는데 고금리 시대에 좋은 재테크는 무엇인지 상담을 요청했다. 최근 자녀들도 결혼 후 출가했으며 공장의 기계설비 또한 향후 약 10년 동안 교체할 상황이 아니라 특별한 지출 이벤트는 없을 것이라고 했다. 또한 재테크를 위한 투자 성향은 다소 원금손실을 감수할 수 있었으나 주식형 상품보다 채권이나 보험 종류의 금융상품을 선호했다.A. 최근 미국채 2년물 수익률은 약 4.5% 수준이며 미국채 10년물 수익률은 4% 수준으로 이른

Q. 창원시 문화동에 사는 최모(62세) 씨. 공무원으로 36년간 근무하고 정년퇴직한 지 2년이 되었다. 퇴직 이후 공무원연금으로 큰 어려움없이 생활을 하였으나， 최근 건강보험제도 개편 등으로 추가 지출이 늘어날 것 같아 재취업을 고려 중이다. 그런데 재취업을 하면 공무원연금이 깎이면서 4대보험료까지 내야 해 별 실익이 없다는 말들이 많아 상담을 신청했다. A. 지난 9월 건강보험제도가 개편되면서 공무원연금으로 생활을 하는 은퇴자들의 걱정이 늘어난 것 같다. 9월 이전까지는 연간 소득 3400만 원이 넘지 않으면 직장가입자 피부양자

이달 초 전원주택을 매각하고 잔금이 입금됐는지 확인차 000님이 은행에 내점 해 입금된 목돈을 어떻게 운용하면 좋을지 상담을 의뢰했다. 상담을 의뢰한 000님은 중소기업을 퇴직한 올해 나이 69세로， 자산 상황은 현재 거주 중인 아파트 한 채와 유동 인구가 많을 것으로 예상해 구입한 역 앞 1층 상가를 보유하고 있다. 상가는 퇴직금과 함께 대출로 분양받은 지 3년째이다. 상가 임대료 수입으로 노후생활자금을 마련할 계획이었으나 상가는 2년간 공실 상태로 이자 비용만 계속 지출되고 있다. 믿었던 부동산 임대 수입의 기대가 공실로 인한

Q. 창원시 월영동에 사는 정모(64세)씨. 58년 개띠인 정씨는 내년이면 만 65세가 되어 노인 세대에 접어든다. 아직 자신을 노인이라고 생각해 본 적은 없지만 내년부터 받을 다양한 복지 혜택에 대한 기대는 크다. 특히 기초연금 수령 대상이 되면서 한껏 고무되어 있다. 그런데 국민연금을 받으면서 은행에 예금이 있고 자기 집이 있으면 연금을 못 받는다고 해 걱정이 되어 상담을 신청했다. A. 통계청 자료에 따르면 2020년 기준 우리나라 노인빈곤율은 처음으로 30%대인 38.9%로 나타났다. 조사를 시작한 지난 2006년부터 줄곧

Q. 30대 직장인 A씨는 오랜 기간 안정적인 정기예금으로 목돈을 관리하였으나 2년 전부터 주식과 펀드 등 일부 자산을 투자상품으로 운용하기 시작했다. 그러나 최근 인플레이션으로 인해 금리가 상승하자 대부분의 투자자산에 파란불이 켜지고 손실이 점점 늘어나 버텨야 할지， 손절매를 해서 버려야 할지 고민이 되었다.A씨는 자산을 지키기 위해 나에게 맞는 자산배분 전략이 무엇인지 나 PB에게 상담을 요청했다.A. 올해의 경제 화두는 단언컨대 `물가`와 `금리인상`이라 생각된다. 최근에는 달러 강세까지 지속되어 얼마 전 환율이 13년만에 최

Q. 김해시 율하동에 사는 김모(59세) 씨. 내년 정년퇴직을 앞두고 걱정이 많다. 퇴직금은 중간정산으로 찾아 써 별로 남은 금액이 없는데 국민연금은 4년 후에나 받을 수 있어 퇴직 후 생활비 마련이 막막한 것이다. 그나마 10년 전에 분양받은 아파트(전용면적 85㎡) 가격이 2배가량 올라 앞으로 팔아서 생활비 마련을 할 생각이다. 하지만 현재 동네에서 계속 살고 싶어하는 아내가 아파트 매매를 반대하고 있어 고민하다 상담을 신청했다.A. 우리나라는 경제협력개발기구(OECD) 회원국 중 상대적 노인빈곤율이 1위다. 그것도 압도적인 1

Q. 김해에 사는 직장인 김씨는 최근 세계적인 인플레이션과 경기침체 우려 등으로 국내외 경제의 불확실성이 높아지고 있다는 언론 기사를 보고 본인의 자산관리와 투자전략을 상담 요청했다.본격적인 이야기에 앞서 과거 1970년대 스태그플레이션(경기침체， 물가상승) 당시 상황과 교훈을 이해하는 것이 필요하다. 1970년대 초반 4차 중동전쟁이 벌어지며 사우디아라비아와 같은 주요 OPEC(석유수출국기구) 국가에서 석유를 감산하는 동시에 원유가격을 인상했다. 이에 유가를 비롯한 생필품 중심의 물가가 빠르게 상승하여 미국의 물가상승률이 10%