Q. 고액자산가인 A 씨는 주식투자 등 고위험 등급 상품의 투자를 꺼려 한다. 하지만 지속적인 미국 국채 투자에 대한 신문기사를 보고 미국 정부라면 안전하지 않을까 해서 부쩍 투자에 관심이 간다. 현시점에서 미 국채 투자의 이점과 유의점에 대해 알기 위해 지점에 방문상담을 요청하였다. 지금 미 국채에 투자해야 할까?A. 첫 번째 이점은 미 국채가 안전성과 함께 수익률도 매력적이라는 것이다. 미국, 나아가 전 세계가 기다리고 기다리던 이벤트가 하나 있다. 바로 미국의 통화정책 방향 전환, 즉 기준금리 인하이다. 금리와 채권 가격은 반

Q. 60대 A씨는 30년 몸담은 직장을 퇴직하고 매월 나오던 월급이 사라지자 국민연금 수령 기간 전까지 생활비 충당을 위해 정기적으로 입금이 되는 금융상품에 가입하고자 은행을 방문하여 PB에게 '매월 일정한 현금흐름을 기대할 수 있는 금융상품'에 대해 상담을 요청했다.A. 누구나 퇴직과 은퇴를 피해 갈 수 없으며 이런 상황이 되었을 때 당장 문제가 되는 것이 바로 매달 받던 월급의 부재이다. 미래를 대비해 준비를 잘 해온 사람들도 있지만 대부분 어영부영하다 퇴직을 맞이하게 되고 국민연금만으로 이 빈자리를 메우기엔 턱없이 부족한 현

Q. 김해에 사는 직장인 김 씨는 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 9월 연방공개시장위원회(FOMC)에서 기준금리 인하에 나설 것이라는 언론 기사를 접했다. 김 씨는 금리 인하를 대비한 본인의 자산관리와 투자 전략을 상담 요청해 왔다.미국은 물가 안정세를 되찾아 가고 있다. 최근 미국의 고용지표가 하락하고 있는 가운데 6월 개인소비지출(PCE) 가격지수가 전년 동월 대비 2.5% 상승했다. 전월(2.6%)과 비교해서는 0.1% 둔화됐다. 에너지와 식료품을 제외한 근원 PCE 가격지수는 전년 동월 대비 2.6%, 전월 대비 0.2%

Q. 한 달 뒤 퇴직을 앞두고 있는 고객이 영업점을 방문하여 퇴직금에 관한 절세 상담을 요청하였다. 일시금과 연금으로 찾게 될 때 세금 적용 방법은 어떻게 되는지 문의하였다.A. 최근 경기 악화와 1차 베이비붐 세대가 정년에 이르는 시기가 도래하여 퇴직을 맞이하는 개인과 임금피크제 대상이 되는 개인들이 많아지고 있다. 퇴직금을 일시금으로 인출할 경우 근속연수에 따라 기본세율인 6%~45% 구간에 적용을 받게 된다. 상담을 하게 된 고객의 경우 근로자로 근무하다가 3년 전 회사의 임원으로 재직 후, 현재 퇴직을 하게 되었다. 퇴직금은

Q. A 고객은 주변에서 요즘 엔화에 투자를 많이 한다고 하는데, "나도 엔화에 투자를 좀 해볼까? 엔화에 투자하는 방법에는 어떤 것이 있는가?"라고 상담을 요청해 왔다.A. 역대급 엔저가 이어지면서 엔테크(엔화+재테크) 열풍이 불고 있다.1년 전만 해도 엔화는 100엔당 900원대 초·중반에서 거래됐지만 2024년 6월 24일 서울 외환시장에서 엔화는 100엔당 869원대에 마감했다. 엔화의 약세가 장기화되면서 5월 말 기준 5대 시중은행(KB국민, 신한, 우리, 하나, NH농협)의 엔화 예금 잔액은 1조 2893억 엔(약 11조

50대 직장인 A모 씨는 곧 정년퇴직이라 퇴직 준비를 하면서 올해 이슈가 된 건강보험료에 대해 PB에게 상담을 요청했다.Q. 퇴직하면 건강보험료 관련해서 가장 먼저 해야 할 일은 무엇인가?A. 가족 중 직장인이 있으면 그 직장인의 '직장가입자 피부양자' 등록부터 신청해야 한다. 직장가입자 피부양자 제도란? 직장가입자에 의해 생계를 유지하는 사람(피부양자)에게도 건강보험의 수급권을 부여하는 제도이다. 직장가입자의 피부양자로 등록되면 별도의 보험료를 내지 않기 때문에 퇴직 후 피부양자로 등록되려면 소득 요건, 재산 요건, 부양 요건을

Q 최근 미국 금리 인하에 대한 관심도가 높아지며 리츠 투자에 관심을 갖는 고객들이 늘었다. 리츠는 무엇인지와 투자 방법을 알아보자.A. 최근 미국 연준은 기준금리를 동결하고 올해 하반기 금리 인하를 시사하고 있다. 스위스 중앙은행도 기준금리를 0.25% 인하하는 등 글로벌 통화 완화정책 분위기가 조성되고 있다. 이에 따라 국내 시장금리와 은행 예금 금리도 하락하는 추세를 보이고 있다. 주목할 점은 2년 가까이 이어진 고금리 시대가 연내 막을 내릴 가능성이 높다는 것이다. 금리 정점 인식이 강해졌고 국내 상업용 부동산의 담보대출 금

Q. 정년까지 약 15년 정도 남은 40대 직장인 A씨는 퇴직 이후 20~30년간 소득 없이 생활할 생각을 하니 막막하다. 이 와중에 국민연금 개혁과 관련한 뉴스가 계속해 나오고 있다. 국민연금만 바라보고 노후를 맞이하기에는 불안하기만 한 상황이다. 미래의 나를 위한 가장 효율적인 노후대비 상품은 어떤 것이 있을까?A. 안정적인 노후생활은 다양한 안전장치가 준비됐을 때 실현 가능하다. 급여소득자인 경우 금전적인 측면에서 최소한 3층 연금 구조가 기본이 된다. 1층 국민연금, 2층 퇴직연금, 3층 개인연금으로 구성된 3층 연금 구조를

Q. 40대 직장인 A씨는 지난해 한 해 동안 발생한 이자와 배당소득이 2000만 원을 조금 넘었다. 근로소득 외 별도 소득이 없고, 그동안 금융소득이 연간 2000만 원을 넘지 않아 직장에서 하는 연말정산으로 소득세 신고가 끝났었지만, 올해는 금융소득종합과세 대상이 되어 다음 달 별도로 종합소득세 신고를 해야 한다고 한다. 지금부터 준비하지 않으면 내년에도 금융종합과세 대상자가 될 수 있어 미리 대비하고자 PB에게 상담을 요청했다.A. 최근 고객 상담을 하다 보면 올해 처음으로 금융소득종합과세 대상이 되었다는 분들을 종종 보게 된

Q. 50대 병원장 박 씨는 최근 뉴스에서 '연일 역대 최고가를 경신하고 있는 금값, 사두면 오른다'라는 기사를 접하고 지금이라도 대표적 안전자산인 금에 투자하고 싶다는 생각에 방법이 궁금해 상담을 요청하였다.A. 최근 상담을 하다 보면 자연스럽게 금 투자에 대해 많은 관심과 이목이 쏠리고 있다는 것을 알 수 있다. 금값이 연일 최고가를 경신하고 있는 상황에서 미국경제방송 CNBC는 금값이 향후 1년 안에 2600달러를 돌파할 것이라고 강조했다. 투자전문지인 FX Empire도 금값이 오는 2030년 안에 적어도 8000달러에서 많

노후 준비하면 빠질 수 없는 것이 국민연금이다. 최근 국민연금과 관련한 재테크 방법에 대해 세미나 부탁을 받고 온라인으로 사전예약고객을 상대로 강의를 한 경험이 있다. 많은 참여자가 궁금해하는 내용을 같이 공유해 보고자 한다. 한때 국민연금 개혁안에 대해 말이 많았지만 제도 안에서 어떻게 활용하느냐에 따라서 노후에 받는 연금수령액이 달라지니 미리미리 장기적 관점으로 대비하는 것이 좋겠다.국민연금 수령액을 높이려면 가입 기간 늘리고 더 많이 내야국민연금 가입자가 수령하는 연금액은 가입 기간이 길고 소득이 높을수록 연금액이 증가하게 되

Q. 50대 직장인 A 씨는 퇴직이 다가오고 있어 은퇴계획을 세우고 있다. 매월 생활비가 따박따박 입금되는 연금으로 대비하려고 한다. 그러나 국민연금과 개인연금으로 충당하기엔 노후 생활비로 부족한 것 같아 현재 거주중인 주택을 활용한 주택연금에 대한 관심이 생겼다. 고민 끝에 은행을 방문해 '주택연금을 활용한 노후준비'에 대한 상담을 요청했다.A. 현재 우리나라의 고령화 추세와 은퇴 준비도를 감안할 때 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3층 보장만으로는 부족하며 주택연금과 일자리 연금까지 포함한 5층 보장을 새로운 은퇴 후 소득의 개

Q. 김해에 사는 직장인 김 씨는 실거주 목적의 주택 구입을 앞두고 주택 구입 시기와 향후 주택가격 등에 대한 상담을 요청해 왔다.2023년 최고의 이슈는 인플레이션의 향배였다. 사실 인플레이션은 부동산에 좋은 뉴스다. 인플레이션은 현금의 가치가 시간이 지나면서 현물의 가치보다 낮아지는 것을 의미한다. 하지만 인플레이션은 물가 인상으로 서민경제에 타격을 준다. 이에 정부(중앙은행)는 물가를 잡기 위해 기준금리를 인상하게 된다. 기준금리 인상은 부동산 경기에 부정적인 영향을 준다. 왜냐하면 기준금리 인상은 부동산 대출금리 상승으로 이

Q. 최근 미국금리 인하에 대해 관심도가 올라가면서 채권투자에 대한 문의가 많이 늘었다. 채권이 무엇이며 투자방법에 대해 알아보자.A. 뉴스나 SNS를 통해 채권투자에 관해 한 번쯤을 들어본 경험이 있을 것이다. 하지만 막상 직접투자를 어떻게 해야 하나 막연하고 어렵게 느껴진다.채권은 쉽게 말해 누군가에게 돈을 빌려줬다는 증거이자 언제 얼마큼의 이자를 받고 언제 돌려받을 수 있는지에 대한 권리를 말한다.그럼 채권의 발행 주체는 누구일까? 채권에는 여러 종류가 있다. 크게는 국채, 지방채, 회사채, 특수채로 나뉠 수 있다. 이처럼 채

[Q&A로 알아보는 퇴직재무설계] 연금은 늘리고 건강보험료는 줄이세요Q. 항상 본인을 연금 전도사라 소개하는 창원시에 사는 장모(65세)씨. 종교 활동하는 전도사님인지 물어보니 웃으면서 연금 중요성을 누구보다 적극 알리고 다닌다고 스스로 쓰는 필명이라 했다. 그런데 연금은 종류가 많고 세금도 복잡한데다 정부에서 자주 개정하다 보니 헷갈린다고 했다. 2024년 달라지는 연금과 건강보험 제도는 무엇인지 궁금하여 상담을 신청했다.A. 은퇴를 한 장씨는 안정적으로 들어오는 연금소득이 노후생활에 큰 보탬이 되고 있다. 좋아하는 친구들과 자주

Q. 은퇴를 앞둔 A기업 김 전무는 평생 직장생활을 통해 마련한 주택 외에 특별한 노후대비를 한 게 없어 은퇴 이후 노후자금， 생활비에 대한 걱정으로 상담을 요청해 왔다.A. 우리나라는 예전부터 내 집 마련의 욕구가 강해 상담자와 같이 전체 가계자산 중 부동산이 차지하는 비율이 매우 높게 형성되어 있다. 노후의 생활비는 소득이 발생하는 시기에는 문제가 되지 않겠지만， 은퇴 이후 소득이 줄어들면 당장 부족 문제가 발생하게 된다. 그래서 노후 자금을 준비할 때는 부동산과 유동화가 가능한 금융자산의 보유 비중을 적절하게 하는 것이 필요하

Q. 날이 추운 날 신년 모임을 하면서 따뜻한 곳에서 함께 대화를 나눌 수 있는 친구가 있다는 것만으로도 행운이 아닌가라는 생각이 든다는 박모(61) 씨. 팍팍한 살림살이에 정부지원제도가 도움이 된다는 친구 말처럼 본인도 정부정책변화와 지원 기준에 관심이 많다. 지난날을 돌아보면서 경제적 보탬이 되는 방법이 있는지 상담을 신청했다.A. 정부지원제도를 잘 활용하면 절세와 금융재무관리에 도움이 된다. 권리위에 잠자는 사람은 보호받지 못하기 때문에 알아서 챙겨야 한다. 통계청 '2023년 가계금융복지조사' 결과에 따르면 집값 하락 영향으

Q. 40대 직장인 A씨는 최근 '한국은행 기준금리 7연속 동결'이라는 언론 기사를 접했다. A씨는 향후 금리에 대한 전망과 2024년 투자 전략에 대해 상담을 요청해 왔다.지난 11월 28일(현지시간) 미국 연방준비제도(FED) 내 대표적인 매파(통화 긴축 선호) 크리스토퍼 월러 이사는 미국 워싱턴DC 미국기업연구소(AEI) 주최로 열린 행사에서 "현 금리 수준은 인플레이션 대응에 적절하다"면서 "물가상승세가 앞으로도 몇 달간 개선된다면 그 추세만으로 기준금리를 인하할 수 있다"고 기준금리 인하 가능성을 시사했다. 지난 9월 FO

Q. 직장생활을 운 좋게도 30년이나 했다고 생각하는 창원 상남동에 사는 1968년생 김모(55) 씨. 퇴직이 목전이라 그런지 해가 갈수록 마음은 더욱 허무해지고 연말정산은 해마다 하는 일이지만 올해는 더욱 세금정산에 놓치는 부분은 없는지, 최선으로 절세할 수 있는 방법을 점검하고 싶어 상담을 신청했다.A. 직장인들은 13월의 월급인 연말정산을 남겨두고 있다. 고물가로 인해 지출이 커져 연말정산 환급액도 개인차가 클 것 같다. 이번 연말정산부터 적용되는 제도와 2024년 1월부터 적용될 세법 개정안 내용을 미리 살펴보면 좋을 것 같

Q. 40대 직장인 A씨는 올해 근로소득에 대한 연말정산 시 절세 혜택이 있는 금융상품에 가입하여 노후도 준비하고 세금도 적게 내고 싶어 한다. 특히 올해부터는 소득과 연령에 관계없이 연금계좌의 세액공제 납입 한도가 900만 원으로 확대됐다는 뉴스 기사를 접하고 PB에게 상담을 요청했다.A. 소득이 있는 곳엔 세금도 존재하기 때문에 부자든 일반인이든 세금을 줄이거나 세금을 돌려받는 방법에 대한 관심이 크다. 근로자의 경우 매월 소득에 대한 소득세를 납부하고 있지만 1년에 한 번 세금을 확정, 신고하고 정산하는 과정, 즉 연말정산을