Q. 직장생활을 운 좋게도 30년이나 했다고 생각하는 창원 상남동에 사는 1968년생 김모(55) 씨. 퇴직이 목전이라 그런지 해가 갈수록 마음은 더욱 허무해지고 연말정산은 해마다 하는 일이지만 올해는 더욱 세금정산에 놓치는 부분은 없는지, 최선으로 절세할 수 있는 방법을 점검하고 싶어 상담을 신청했다.A. 직장인들은 13월의 월급인 연말정산을 남겨두고 있다. 고물가로 인해 지출이 커져 연말정산 환급액도 개인차가 클 것 같다. 이번 연말정산부터 적용되는 제도와 2024년 1월부터 적용될 세법 개정안 내용을 미리 살펴보면 좋을 것 같

Q. 40대 직장인 A씨는 올해 근로소득에 대한 연말정산 시 절세 혜택이 있는 금융상품에 가입하여 노후도 준비하고 세금도 적게 내고 싶어 한다. 특히 올해부터는 소득과 연령에 관계없이 연금계좌의 세액공제 납입 한도가 900만 원으로 확대됐다는 뉴스 기사를 접하고 PB에게 상담을 요청했다.A. 소득이 있는 곳엔 세금도 존재하기 때문에 부자든 일반인이든 세금을 줄이거나 세금을 돌려받는 방법에 대한 관심이 크다. 근로자의 경우 매월 소득에 대한 소득세를 납부하고 있지만 1년에 한 번 세금을 확정, 신고하고 정산하는 과정, 즉 연말정산을

Q. 김해시에 사는 1959년 5월생 정모(64) 씨는 4년 전 30년 넘게 근무하던 직장에서 정년퇴직 후 지게차운전기능사자격을 취득해 새로운 인생 2막을 살아내고 있다. 평생 배우면서 일할 수 있는 장수보너스가 도전정신이 강한 정 씨에게는 활력과 기회가 되고 있다. 65세 이후 실업급여 '조기재취업수당'을 우대 지원한다는 언론보도와 정 씨가 내년에는 '기초연금' 수령나이가 되므로 여러 가지 궁금한 점이 있어 상담을 신청했다.A. 고용노동부에서 고용보험법 개정안을 지난달 6일부터 오는 15까지 입법예고하고 빠르면 내년 1월부터 시행

Q. 김해에 사는 직장인 김씨는 최근 한국은행 이창용 총재가 '고금리 장기화'가 세계적으로 새 정책기조(regime)가 되었다는 언론 기사를 접했다. 김씨는 고금리 장기화를 대비한 본인의 자산관리와 투자 전략을 상담 요청해 왔다.최근 통화정책 전망이 변하고 있다. 지난달 미국의 연방공개시장위원회(FOMC)에서 시장의 기준금리를 동결했고, 미국 9월 소비자 물가지수(CPI) 상승률은 지난해 대비 3.7%로 시장 전망치를 소폭 상승한 수준이다. 하지만 미국연방준비제도(Fed, 연준)가 공개한 9월 FOMC 의사록에 따르면 대다수 위원은

Q. 창원시 성산구에 사는 박모(64) 씨. 올해 모처럼 길었던 추석 연휴로 가족들과 행복한 시간도 보내고 친구들과 1박2일 정원박람회도 다녀왔다. 길어진 노후가 기대되는 건 건강만큼은 열심히 관리했기에 앞으로 20년은 끄떡없을 듯하다. 친구들도 건강과 국민연금을 미리미리 준비한 것이 최고 잘한 일이라고 말한다. 그런데 국민연금을 받을 때 세금이 있다는 친구들 말이 맞는지 알고 싶어 상담을 신청했다.A. 맞는 말이다. 내가 낸 돈으로 내가 연금을 받는데 왜 세금을 낸다는 건지 의아할 수 있다. 노령연금을 수령할 때 세금을 내는 이유

Q. 고소득자 고객이 방문하여 자산을 운용함에 있어 전반적인 절세 관련 상담을 요청했다.A. 세금은 아는 만큼 절세할 수 있다.우리나라 사람들의 자산 관리의 가장 큰 목표는 부동산 구입이지 않을까 싶다. 부동산을 거래할 때 매도는 6월 1일 이전에, 매수는 6월 1일 이후에 거래해야 해당 연도의 재산세가 면제된다. 혹시나 5~6월쯤에 부동산을 매매할 경우라면 계약서에 따로 세금 분할을 해서 낸다는 조항을 특약으로 넣어 사전협의하면 절세가 가능할 것이다.종합부동산세는 개인이 소유하고 있는 주택을 합쳐서 1주택자인 경우 12억 원, 다

Q. 양산시에 사는 1961년 10월생 김모(63) 씨. 퇴직 후 생활비가 빠듯한 터라 직장다닐 때 따박따박 부어왔던 국민연금 수령 시기만을 기다리고 있다. 국민연금공단으로 노령연금 신청방법을 문의하던 중 내년이 돼야 연금수령이 가능하다는데 연금을 미리 당겨 받는 제도를 소개받고 상담을 신청했다.A. 지난달 7일 국민연금공단 보도자료에 의하면 조기 노령연금 신청자가 80만 명을 넘어 사상 최대치를 기록했다. 국민연금 조기 수령자가 올 4월까지 연금개시 신규 신청자 9만4113명 중 조기 연금 수급자 비중은 48%로 절반 정도의 신청

Q. 퇴직연금 거래처인 A기업 김 차장은 얼마 전 은행으로부터 퇴직연금 디폴트옵션 상품 선정과 관련해 문자 메시지가 왔는데 디폴트옵션이 무엇인지라는 질문을 해왔다. 요즘 김차장과 같이 퇴직연금 가입 근로자의 디폴트옵션에 대한 문의가 많다.A. `디폴트옵션(Default Option)`이란 우리말로 사전지정운용제도이다.지난달 12일 `디폴트옵션(Default Option)`이 전면 시행되면서 확정기여형 퇴직연금(DC)이나 개인형 퇴직연금(IRP) 가입 고객은 근로자 퇴직연금보장법에 따라 반드시 하나의 디폴트옵션 상품을 가입해야 한다.

Q. 창원시 마산회원구에 사는 회사원 박모(55) 씨. 회사 정년은 60세지만 올해 명예퇴직을 계획하고 있다. 퇴직을 하면 당장 직장 다닐 때 월급을 대신할 만한 소득을 만들어 내는 게 관건이라 생각하고 있다. 소득원으로 국가와 회사의 국민연금과 퇴직금 그리고 개인적으로 조금씩 준비해 둔 연금을 활용할 계획이다. 특히 올해는 연금과 관련한 굵직한 뉴스가 많고 사적연금은 너무 복잡해 상담을 신청했다.A. 보통 퇴직 시점에는 걱정이 많다. 퇴직 시 가지고 있는 자산 대부분은 내가 낸 국민연금과 직장 다니면서 모아둔 퇴직금 그리고 살고

Q. 김해에 사는 직장인 김모 씨(40)는 최근 뉴스에서 `ETF 순자산 100조 돌파， ETF 시장의 인기가 뜨겁다`라는 기사를 듣고 ETF 투자의 장단점과 현명하게 투자하는 방법 및 주의할 점이 궁금해 상담을 요청했다.A. 한국거래소에 따르면 지난 2020년 10월에 4개 종목으로 출발한 국내 ETF시장이 지난달 29일 자로 순자산 100조 원을 돌파했고 국내 시장에 상장된 ETF의 개수도 733개에 달한다고 한다. 이는 개인들의 투자성향이 공모펀드를 통한 간접투자 대신 ETF를 통한 직접투자로 확산된 결과라고 할 수 있다. 여

Q. 창원시 성산구에 사는 이모(65)씨. 오랜만에 만난 58년 동갑내기 동창은 치솟는 물가로 생활비가 더 빠듯해 그나마 정부에서 나오는 기초연금 지급일인 25일이 매우 기다려진다고 했다. 동창들에게 부자라고 부러움을 살만큼 부부가 소득이 있고 모아둔 재산도 제법 있어 안정된 생활을 하고 있다. 9월생인 본인은 당연히 기초연금 대상은 아니라고 생각했는데 문득 수령조건이 궁금해서 상담을 신청했다.A. 올해는 베이비부머 대표주자인 58년 개띠 약 80만 명이 기초연금 대상에 포함되는 해이다. 그런 이유로 기초연금에 대해서 매우 관심이

Q. 30대 회사원 A씨는 최근 한 계좌에 여러종류의 금융상품을 다 담을 수 있고 절세혜택도 받을 수 있는 만능통장 ISA에 대한 기사를 접하고 관심이 생겼다. ISA통장의 장단점과 가입조건이 궁금해 나PB에게 상담을 요청했다.A. 요즘 `세금보다 무서운 건보료`, `2025년 새롭게 부과 예정인 금융투자소득세`에 대해 많이 들었을 것이다. 심지어 금융소득종합과세 대상금액은 2013년 4000만 원에서 2000만 원으로 하향조정되었다가 최근에는 1000만 원으로 낮추자는 이야기가 나오고 있다. 이처럼 시간이 갈수록 소득과 이익에 대

Q. 양산시 북부동에 사는 김모(55) 씨. 현충일을 맞아 오랜만에 노부모님의 집에서 식사를 함께했다. 노부모님은 35년생 38년생 구순을 바라보고 있고 손자녀 4대와 함께하는 분들이다. 정부의 기초연금과 자녀들로부터 매월 받는 용돈이 전부라서 빠듯하게 생활한다. 노후 주택을 활용해서라도 조금 여유 있는 노후 생활비를 충당할 수 있는 방법이 있을지 상담을 신청했다.A. 대다수 노인 후기 고령자는 건강 상태에 따라 일은 하지 않고 매월 나오는 정부 기초연금을 기다리면서 빠듯하게 생활하는 게 현실이다.지난 2007년 주택연금이 처음 도

Q. 김해에 사는 직장인 김씨는 최근 미국 소비자물가지수(CPI) 상승세가 시장 전망치를 밑돌고 생산자물가지수(PPI)는 3년 만에 최대 폭으로 하락했다는 언론 기사를 접했다. 이에 김씨는 물가를 잡기 위한 통화긴축(금리인상) 정책과 인플레이션 종료가 임박하였음을 예상하고 본인의 자산 관리와 투자 전략을 상담 요청했다.미국의 CPI상승률은 지난해 6월 9.1%로 정점을 찍은 후 지속적으로 둔화 추세가 이어지고 있다. 지난 3월 PPI도 전월 대비 0.5% 하락하였다. 이는 2020년 4월 이후 최대 하락 폭이다. PPI는 기업이 지

Q. 마산 회원구에 사는 직장인 김모(54) 씨. 코로나 거리 두기가 완화되면서 오랜만에 친구와 모임을 가졌다. 노후 대비용 상가와 부모님과 아내， 아들과 함께 다복하게 살고 있어 평소 마냥 부럽기만 한 친구다. 그간 회사 퇴직을 했다며 걱정이 있는 눈치다. 퇴직하면 건강보험료 폭탄을 맞는다는 것이다. 건강보험료에는 별로 관심이 없었는데 걱정이 되어 상담을 신청했다.A. 김씨가 직장에서 적지 않은 건강보험료로 번 소득의 7.09%나 내고 있지만 보험료에 덜 민감한 이유는 절반은 회사에서 내주고 있고， 재산이 아무리 많고 피부양자를

Q. 김해시에 사는 직장인 김모 씨(40세)는 최근 뉴스에서 `엔저 현상에 일본여행객이 늘어나고 있다`라는 기사를 듣고 엔화가 저렴할 때 엔화를 사두면 나중에 엔화가 올랐을 때 환차익을 얻을 수 있지 않을까 하는 생각에 엔화투자방법이 궁금하여 상담을 요청하였다.A. 최근에 상담을 하다 보면 그 어느 때보다 고객들이 엔화 투자에 관심이 많은 것을 알 수 있다. 엔화 환율이 지속적으로 약세를 보이면서， 반등을 기대한 투자자들이 엔화가 다시 상승할 것을 기대해 엔화 자산에 대한 투자 방법을 찾고 있는 것이다.엔화의 흐름을 살펴보면 지난

Q. 김해에 사는 직장인 김씨는 올해 미국 연준(Fed)이 7차례 걸친 (총 4.25%p) 금리 인상에 이어 내년에도 금리 인상 기조를 유지해 갈 것 이라는 언론 기사를 접했다. 김씨는 고금리뿐만 아니라 고물가， 고환율을 고려한 본인의 자산관리와 투자 전략을 상담 요청 했다.최근 미 연준의 금리 인상으로 한미 금리 역전 폭이 확대되고 있다. 이러한 금리 역전현상은 원화 가치를 하락시켜 자산 가치 하락을 우려한 외국자본의 국내 금융시장 유출 가능성을 높인다. 한미 금리 역전 폭(1.25%p)을 줄이기 위한 한국은행의 금리 인상이 불가

Q. 함안군에 사는 이모(61세) 씨. 4년전 회사 퇴직과 동시에 함안으로 귀농해 과수원 농사를 짓고 있다. 귀농한 지 얼마 되지 않아 아직 수입이 적고 국민연금도 수령 전이라 농지연금을 알아 보고 있는 중이다. 그런데 2년 전 농기계 구입을 위해 과수원을 담보로 대출 받은 적이 있는데， 대출이 있으면 농지연금 신청을 못하는지 궁금해 상담을 신청했다. A. 농지연금은 지난 2011년 농어촌공사에서 도입한 세계 최초의 농지 역모기지 제도다. 고령의 농업인이 소유 농지를 담보로 맡기고 경작과 동시에 평생 연금을 받을 수 있어 도입 11

Q. 김해시에 사는 주부 김모 씨(40세)는 뉴스에서 `시중은행 예금금리 5% 시대`라는 뉴스를 접할 때마다 마음이 불편하다. 올해 초 가입한 1년제 정기예금 금리가 1%대이기 때문이다. 김모 씨는 지금이라도 정기예금을 중도해지하고 새롭게 가입하는 것이 맞는지， 그대로 예금을 가지고 가는 것이 맞는지 궁금해 상담을 요청했다.A. 최근 뉴스나 신문에서 `시중은행 정기예금 금리 5%대 진입`이라는 뉴스를 쉽게 접할 수 있다. `자고 나면 예금 이자가 오른다`는 말이 나올 정도로 지난 2008년 8월 이후 14년만에 시중은행 예금 금리가

Q. 양산시에 사는 가정주부 정모(50세)씨. 올 연말 남편이 퇴직을 앞두고 있다. 지금까지 노후 준비는 남편 중심으로 해왔는데 남편과 나이차가 7살이나 나다 보니 본인이 혼자 사는 기간에 대한 준비가 부족하다는 생각이 들었다. 지금이라도 본인에게 맞는 노후준비를 하고 싶은데， 어떻게 해야할 지 막막해 상담을 신청했다. A. 양씨가 본인의 혼자 사는 기간에 대한 노후 준비를 생각하게 된 계기는 친정엄마때문이다. 올해 80세인 엄마는 시부모님과 남편의 간병으로 노후 자금을 많이 써 본인의 홀로 남는 기간에 대한 준비를 못했다. 얼마전